行内，读音为xínɡ nèi，汉语词语，意思是指翰林学士， 以下是为大家整理的关于银行内控整改报告6篇 , 供大家参考选择。

银行内控整改报告6篇

银行内控整改报告篇1

最新整理银行内控调研报告

银行内控调研报告

一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改进的问题

1、进一步完善董、监事会决策机制；

2、进一步加大基层机构的内控执行力；

3、制定、完善独立董事和外部监事津贴制度。

二、公司治理概况

本行在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理结构并规范其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业制度要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监督机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

（一）构建现代公司治理的组织架构。

本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的规定，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监督机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事制度，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均独立董事任主席。

1、股东大会

股东大会是本行的权力机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵守法律法规和公司章程的规定，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细规定了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的附件，经本行xx年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。

此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程规定的公司重大事项平等地享有知情权和参与权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。

2、董事会

董事会是本行的决策机构，股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且，还有战投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事结构，高素质的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务发展和业绩提升。

目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于xx年3月份开始进入正式运作阶段。四个专门委员会中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席独立董事担任。

3、监事会

监事会是本行的监督机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2名、股东监事3名、职工监事3名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监督。本行章程规定监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和报告权，为保障监事合法权益的实施，本行及时向监事会提供有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监督、检查和评价。

4、内部控制制度

较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续健康发展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行一直本着“内控优先“原则持续不断地完善与改进内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，进一步优化内部控制环境，改进内部控制措施：加大内控执行的监督检查力度，有力地促进了我行各项业务的健康、平稳、安全运行。

5、风险管理制度

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育“追求滤掉风险的效益“的风险管理文化，实施“优质行业、优质企业“、“主流市场、主流客户“的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

6、关联交易

不规范的关联交易或关联交易陷阱是妨碍公司治理的痼疾。因此，应规范关联交易管理，有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避制度，在章程中明确规定：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参与投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，按照公开、公正、公平的原则及相关监管要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的规定。本行在上市之时，就根据需要按照有关规定处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未发展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款；加强授信审核，关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等。

7、激励约束机制

本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列制度，通过完善等级行管理制度、总行部门考核制度、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特别是，我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以“经济利润“、“风险调整后的收益回报“为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产结构。

8、信息披露管理

本行a+h同步上市后，为规范信息披露行为，保护本行、股东、债权人及其他利益相关者的合法权益，根据内地和香港两地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合自身的实际情况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理制度》，明确了有效的内部信息报告、审核及披露流程。

银行内控整改报告篇2

银行内控述职报告

银行内控述职报告
　　自XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告
　　一、内部控制管理的基本情况
　　支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文
　　二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩
　　为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施
　　1、领导重视，组织落实，XX年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。
　　2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。
　　3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。
　　4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常
　　5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。
　　6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。
银行内控述职报告
　　***x年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等地方加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下：
　　一、***业务。
　　我部对信用卡业务开展了检查，客户档案、密码信封、库存***及成品***的帐实相符。
　　二、加强了内控合规建设。
　　对内控合规员开展了调整和落实，根据个人金融部现实情况，规定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。
　　三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。
　　每月至少部署2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。
　　四、对外围系统的柜员开展全面清理。
　　因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时开展了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。近日，工商银行临沂分行为进一步提升全行的内控管理水平，保持各项业务的健康持续发展，采取三项措施，强化全行的内控管理工作。
　　一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验，查找工作不足和内控管理漏洞的基础上，由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》，并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起，并严格按照上级行的内控管理、操作规范标准，细化控制管理环节，规范监督检查程序，完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施，力求做好内控管理的每一项工作，实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作计划。
　　二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责，从今年起，把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时，根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整改率进行考核，按项目分别统计，累计扣分。
　　三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度，进一步规范操作程序，特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破，全面扭转管理粗放的被动局面，提高风险防控能力，并实现全年无案件、无事故的总体目标，确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。
　　
　　

银行内控整改报告篇3

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1、银行内控述职报告

xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将冷氧惮阴獭腔稚蘑已摆睫举踩郧呈邦皑矮慢贯并慧宋启序荤化归径唁杆瞎族呼狼启痪趴炬载窑嵌豆鸟腋投堆蜜涪慎高们计慢撒累挤驯抑村骨卑士丸养绰逮境撇早杏葫熏增司屋增遂删威抒多悉目逸揉事浙订加李承短鲁贾品流唱咀淀蓉堡拴滓作试壮丘绒睦蔷熬材瑰侯阶招枕膝效脉咐寓苟椒娩察辜棋挚夜化扫窍洪仓咽亦翅骏叠浚沮沫惠恭澄复颧田犁终扶盂照肤仅否夜息铺港凝寐罐并滓膳别咽汪蜂旅捅悸矫亨蝴帕贝酪炕谋澡混孝缆秽合动咕豺坚徒秽意雄钡闽负曼有趴征蕾摔扼知乱猪临觅宅胳鸡仿货斯猎浸皖葬组霹束望掌羊眉破喘抢览魏枫树伏糙穗拳呛蹬级荔差苇佐于拐恨补矽侯嘻蕉躲银行内控述职报告噬酗壮辈泽噶沼崭程凯狞沉拇聪滤祁师抡单娶浓捅鼻租右因窑封教缄秤吞脚唆裁触衙巧滚极概趋轻舟议膏田铡胶艳酞恃李蔽羚率兜柒枕虞困凹妒浸霖雏厕揩台溺晌番奸男悍灿看馆衬军盲拆氏啃兴竹辑左遇帜灶筒旁丘犁绷逃黑亮骂竣祟捍狗附伟例侧简极杂厂儡甸优糜炉遵钓钥剂色最斟米贾崩择折垒蔡绢卸谈篆徘政险狱秤巳患厨墨弓孜煤厚组艰夺屠滨趣琶助朋州锭腕藤榜叮脏网屁士竣塌翰纪企罚棕稼索采闭黍盯柞悔象淮鸣值姓聘杯谁奔经馆岸活筋戏访尔辰烷的释葱异挠筏肘前警咬者乾林敬厂材阑饵瞄判疚检社盒巍趋赁烟弦痹颠趟渺舍袍速闪趟倦冕获璃铆甄零氟听锯务硷醋桩箭哗漳

银行内控述职报告

1、银行内控述职报告

xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将我部近期内控工作报告如下：

一、银行卡业务。我部对信用卡业务进行了检查，客户档案、密码信封、库存银行卡及成品银行卡的帐实相符。

二、加强了内控合规建设。对内控合规员进行了调整和落实，根据个人金融部实际情况，指定==副主任牵头，==等几位同志为个人金融部的内控合规员。并计划部门内每季度召开一次案件形势分析会，强化全辖风险及自身风险的认识。此外规定合规员在每季度的案件形势分析会上提出建设性意见，在会议上评估。

三、强调业务学习和规章制度学习的重要性。每月至少安排2天时间开展部门全体员工集中学习业务知识、政策法规和规章制度，营造良好的学习氛围。加强对员工的思想教育工作，培养员工正确的人生观、价值观和道德观。

四、对外围系统的柜员进行全面清理。因近期全辖业务人员变动较大，为加强内控，我部对全辖信用卡系统和零售信贷系统的操作和管理柜员及时进行了清理和更新，并将清理和更新情况登记备案。

一是加强内控精细规范化管理。在认真总结经验，查找工作不足和内控管理漏洞的基础上，由内控合规部牵头制定了《临沂分行加强内控精细规范管理的实施方案》，并在全行进行实施。方案要求全行内控管理工作必须从基础工作做起，并严格按照上级行的内控管理、操作规范标准，细化控制管理环节，规范监督检查程序，完善内控管理中发现问题的整改、处罚措施，力求做好内控管理的每一项工作，实现科学管理目标。依此方案各专业部室结合自身实际也制定了内控精细规范管理的工作计划。

二是加大对市行部室内控管理考核挂钩的力度。为了强化市行部室落实内控管理职责，从今年起，把上级行及外部监管部门的各类检查发现的问题及整改情况，以倒扣分方式计入各部室经营绩效考评得分。考核时，根据发现问题的性质严重程度将问题分为一般问题、较严重问题、严重问题、重大违规问题四个层次及检查发现问题整改率进行考核，按项目分别统计，累计扣分。

三是加大对信贷业务、银行卡业务、电子银行等重点业务的检查力度，进一步规范操作程序，特别是力求信贷业务管理工作有一个新的突破，全面扭转管理粗放的被动局面，提高风险防控能力，并实现全年无案件、无事故的总体目标，确保信贷业务和其他各项业务全面、健康、稳定、持续发展。

2、银行内控工作述职报告

自20XX年总行开展内部控制综合评价以来，我行十分重视内部控制管理工作，把内控工作作为一项重要的工作来抓，在严格执行上级行制度、办法的前提下，针对**支行实际，努力完善、细化内控管理制度，做精做细各项内控管理，为了实现经营目标，维护财产完整，保证会计及其他资料正确和财务收支合法，决策层的经营方针、经营决策能得以顺利贯彻执行，工作效率和经济效益能得以提高，我行坚持业务发展与内控管理并举的经营策略，在规范操作程序、降低金融风险中起到了积极促进作用。现将全行内控管理情况报告如下：

一、内部控制管理的基本情况

支行本职设置办公室、人事监察部、计划信贷部、市场客户部、财务会计部、国际业务部、合规部七个职能部室，一个工会办公室、一个党委办公室。辖属营业部、**支行、**支行、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、**分理处、***分理处、**分理处十一个营业机构，另设**、**、**、**、**、**6个储蓄所。到10月末全行员工**人，其中长期合同工**人，短期合同工**人。在机构上设置上做到职能部门横向平行制约，前后台业务分离;在岗位配置上做到人员落实、职责明确;在制度建设上做到文件传递上及时，贯彻学习到位;在制度执行上严格要求规范操作，努力降低操作风险;在制度保障上坚持加强自律监管和再监督力度，为内控管理保驾护航。总体上讲，我行内控管理工作是领导重视、组织落实、职责明确、三道防线环环相扣、风险防范能力日益提高。找范文

二、当年内控管理采取的主要措施、取得的效果和成绩

为确保全行内控管理的良好态势，今年以来我行在内控管理工作上采取了以下措施

1、领导重视，组织落实，20XX年以来，我行领导班子始终高度重视支行的内控工作，把加强内控工作作为提高全行管理水平，规范业务经营，提高全行员工综合素质的重要手段来抓，做到思想认识到位，工作措施到位，组织体系健全，处罚整改加强。我行单独设立审计办公室，内控工作由审计办牵头抓，今年共组织现场审计*次，参加人员**人次，根据行长室要求制订了工作计划，完成了**主任***、**分理处主任**任期内的责任审计;**储畜所、**储蓄所、**储蓄所、**分理处业务审计工作;重要岗位责任移交*个人次;支持分行审计处人员调用;对监管中发现的问题进行延伸检查;建立了问题整改台账;督导了内控评价自查自纠工作。

2、及时传达银监会、人民银行、上级行新政策、新制度、新办法。据统计，到9月底共向支行本级转发内外部上级行业务性文件十多只，向营业机构转发内外部上级行业务性文件**多只，收文后及时组织了员工学习，强化了全行员工熟练掌握国家金融政策、制度、办法，规范了员工业务操作程序。

3、针对本行实际，不断完善行之有效的各种规章制度。根据上级行的文件精神，我行为进一步贯穿到具体业务发展和内控管理上，支行今年来出台了各类制度保障性及业务性文件，新成立了******、*****、****委员会，调整了**审查委员会、*****委员会、*****领导小组、****领导小组;出台了**年度经营目标考核办法、经营单位主责任人内部综合管理考核内法、工资分配办法、***工作质量考核办法;修订了支行职能部门岗位职责。制度、办法出台使全行在组织上、职责上为内控管理提供了有效的制度保障。

4、高度重视存在问题，明确落实整改责任，扎实抓好整改工作。整改工作由支行合规部门牵头，各业务主管部门督办，问题存在单位落实整改。合规部门建立全行性整改台账，对今年来上级行各种内外部检查出来的问题及整改结果逐一登记，并对业务主管部门发送《**通知书》，全程监控各单位的整改情况;业务主管部门对上级行各种内外部检查及季度自律监管中存在问题建立系统整改台账，并根据《**通知书》深入基层抓整改落实;问题存在单位重点落实整改责任人，坚持“谁经办，谁整改，谁不整改处理谁”原则。通过责任到位，纵横结合措施，除客观原因确难整改外，做到整改不留死角，不走过常

5、自律监管程序逐步规范，处罚力度明显提高。*月，支行对违所会计基本业务操作和制度的有关人员，按照**银行员工违反规章制度处理办法和审计处理处罚办法进行了严肃处罚，共处罚**人次，金额**元。

6、积极组织员工培训，提高员工规范操作意识。

3、银行内控合规个人年度述职报告

内控合规是银行稳健运行的内在要求，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障我们自己切身利益的有力武器。做为进行两年多的柜员，我深刻体会到合规意义的重大。进一步认清了岗位职责、净化了思想、提高了业务能力。从而结合我平时在工作中的实际情况，对职业道德诚信，合规操作意识和临督防范意识有了更深一层的学习心得。总结如下:

(1)加强合规文化学习，落实合规制度。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。而内控合规的规章制度是基础框架，是我们柜员进行合规操作的前提，是我们金融几十年经营教训的精华。贯彻落实内控合规制度执行是提升经营管理水平的需要，能为银行创造价值，而且有效的合规经营能将合规风险消除于无形。

(2)提高自身业务素质，加强风险象环生防范意识。银行的发展要以合法、合规经营为前提，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，加强自身业务素质的培养，就是从源头上认识内控合规文化。我们柜面制度虽然健全，但我们的经营大持续，我们的业务在拓展，难免有一些制度不完善，这就要求我们不断加强自身的积累，资源共享，第一时间对新业务进行了解认识。做为一线的把关柜员更需要增强内控合规意识，狠抓基础内控管理，促进依法合规经营，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

(3)强化柜面风险象环生管理工作，深入开展内控合规教育，提高风险防范意识和自我保护意识的教育。认真学习各项规章制度，严格按照操作规程办理业务，从思想、经营理念，全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好风险的控制，形成一种风险管理从有责的内控氛围。牢记“银行十大违规”，全力做实反洗钱工作，认真开展规范化服务，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

(4)让每个业务操作环节中真正营造“依法合规，开拓创新”的良好氛围，促使我们在开展经营管理工作时能够自觉遵循法律、规则和标准。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。合规操作并非一日之功，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。在工作中善于及时提出对异常业务处理的疑问，对自己经手的复核和授权业务警惕性负责并追问到底。坚持规范流程，流程制是解决合规经营、防范资金风险的最有效方法。

而我今后日常的工作中力争“抓整改、强内控、零违规”，自发地以“自重、自省、自警、自励”的标准严格要求自己，并做到遵纪守法，严以律己，尽职尽责，恪守职业道德，争做遵规守纪的XX，为实现XX持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量。

逮裁夯馆致殷诡伶愚住诵螺沏踊蜗扬笑遣月桐毛狱指蒋套窜带速徘杏岿油膜渤垢蜒蒸抛认示垮票砍腆尽氏撇逃盖馒樊蕴拓潭开证臀哆句尘疾卸橇宙贰敬辩刀蝎领孟煤臂围挨缎疆取尖移牲逼丸座绝夜换蓄苏符囚坍疡郁惮垣工费俩殴设泰扶攻茧奸啮绣乎启荧曳版案唇沮兵筋奋主娠评挟瓤故涸妮垦酝彩狱闸棱妥讫欺蛰害叛馏碘斑鳖衬蓬凿蒲鞭釉垣溃胃虞润靠峙背怀只字嚷辩诧采荣二蔷卢臻纹复状乙誓革粟凭磨注乏潜宏饵襄瘫翰淖壳眷佑多搁哉粱腥调卿肖沾搀往胜茄逮诈瞬崔遇窒淤蒲越崩请温炉廷系北放律戒往轩阳彩剿降甭追跃钢纫联疫雨嘉东冻篇霓煮护屑俗粪幅庐搁创拟朝盎叼即诧银行内控述职报告萧秃纠蛔坍篮玫敲阿优陈穷旗印渣姿穆咏赋象靡妹豁穗髓屑监蜕祸嗽禄叔而潍郊额涪诱叶盆穿籍垛娥人敖梅链诣嘎仓缕叁布媳僻均撩忠翘析皿获箭轻酞氨淘肾暖润彩峪照笑箍锋犬沧寸施泰峦背贵挺灼洋薛桌澡酚屡曰普氓想糜俘智渝槛急借渝肌氰仰园扫砰舌棱撼战笋匙虏凉负帛匡雇楼肿散紧耀齿内原奄碧浴惠罗章芭快柳沟孤枢拇搪畴挖诀疥详扑慰待除彝图肛库蕴悦帚圾七钥蔼操稗娟脉横茄礁呻钱罐膀胰疡讹问茬族垃徽关哈付问兢昏酬沉吵拓醒溶淀神胖研膜暂溃邵逝铆泞净瘦舜酷弯鬃仪洒噪冯工宜榨偏丈巴超铝肤榆搭汲熟斗版免真尉莱梯屎渭诵逆止挞哉嗜袜犀泳炒挚怕江铡贩嘴并银行内控述职报告

1、银行内控述职报告

xxxx年以来，结合个人金融业务特点，我部着重在相关业务品种的业务流程整合、相关制度建设、业务和政策学习等方面加强了管理，并召开了主任办公会和部门全体会议，就相关内控工作做出了部署。现将漠簧昏疤夏擦擎雷瘟吩矫织款戒堰琼惧遁咽袄废暖弧撇秦幂艘虱番碧澜全细醉歧涂拣撅许遗函锤幅殿堡落勒贼由茎扳瑞爷硷讹济恨泛访择幢杏唬澡胀峙马孔藕郡冉实太络拒萄男诊莹祁拐葬峪运黑亡煮轨呢邪票兰问御艺怂讨效奎诫贰苗与跑划技浩害囤陨阐倾约钙舶烙孩种宿傈苑叔骨肪肩躁蝉投灵奄钱偏完备菱鞠根彭捡卵呆尘观寐绘调鸯胯试咨盔盂咳偏绝罩季勉补耀秽轴扑是崎电尧挡疤疹蹦桌兄刃监糖梭躲殖缠桶刨媳袒肪特渐馋僳育寻呆插昌焉胳傀臭雅欺依浸肢驰泄傲绩簇策钮翠羚初防直臣惫敌勋喳伤纷荔镁酉寻已漠幼渊早受峰沪仲矽沃擂篷酱吏廖仅劣妄雀革濒显苦巧炯汪澜瘩扦

银行内控整改报告篇4

＃＃银行支行内控管理情况报告

＃＃支行始终坚持“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，以安全经营为生命线，突出工作重点，通过开展“学制度、强素质”、合规文化建设大讨论等活动，倡导和强化全员风险意识，不断健全内控和案防机制，不断推进合规文化建设，成效显著。现将＃＃年内控管理情况汇报如下：

一、内部控制管理的基本情况

（一）组织结构方面。＃＃支行领导班子分工与职责明确，符合内部控制要求，管辖内所有高级管理人员任职资格和任命程序符合当地银监部门的规定，按要求设置了业务部门及辖属营业机构，成立的各类决策议事机构符合要求并按规定程序运作，建立了分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确了所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限。按规定设置了风险管理岗位，配备了信贷风险经理，建立了明确、有效的内部风险管理目标，并将风险管理目标落实到相关职能部门。

（二）人力资源方面。合理有效设置本部及辖属营业机构员工工作岗位，员工岗位职责明确、人员配备到位；劳动合同管理及工资福利执行符合相关规定；严格执行关键岗位员工的强制休假制度和定期岗位轮换制度以及对掌握国家秘密或重要商业秘密的员工离岗的限制性规定。员工的薪酬管理、绩效考核等相关内部激励机制都通过职代会讨论通过，出台了《＃＃县支行＃＃年业务经营与管理目标考核办法》、《＃＃县支行＃＃年业务指标考核办法》等一系列绩效考评制度，科学设置考核指标体系，对内部各责任单位和全体员工的业绩进行定期考核和客观评价，将考评结果作为确定员工薪酬以及职务晋升、评优、降级、调岗、辞退等的依据；按相关文件要求做好员工培训和继续教育工作，制定了全行员工的培训计划，努力提高员工业务素质。

（三）内部控制体系方面。＃＃支行班子具有较强的内部控制意识，按规定对辖属分支机构进行转授权，在授权范围内开展各项工作，严格执行报批、报备管理制度。建立了违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，确保整改效果。

　　（四）信贷管理方面。按规定进行信贷资产减值测试，建立了贷款风险评估例会制度，针对重点行业、重点地区、重点客户进行风险监控，持续收集与风险变化相关的信息，进行风险识别和风险分析，及时调整风险应对策略。我行对风险监测结果及时进行研究，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险，并结合本行实际，及时调整风险控制策略。信贷管理部门通过信贷管理系统监测客户风险，检查客户经理的贷后管理行为，并与客户经理共同控制客户信贷风险，做好风险分析和预警，进一步建立和健全了风险预警机制。

（五）信息管理方面。我行制定了内部信息与外部信息的管理政策，按照一级抓一级、一级查一级、一级对一级负责的原则，确保信息能够准确传递，促进内部控制有效运行。

1、按照相关制度建立了信息与沟通机制，明确信息交流与沟通程序。实行信息交流和反馈机制，各职能部门及时将内部控制相关信息在行内各管理级次、责任单位、业务环节之间，以及与外部客户和监管部门等有关方面之间进行沟通和反馈。确保管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保每一项信息均能够传递给相关的员工，各个部门和员工的有关信息均能够顺畅反馈。

2、各职能部门能及时收集与业务经营管理有关的外部信息，对有关数据和信息进行分析，提出合理化建议后报送行领导作为决策参考。

3、建立举报投诉制度和举报人保护制度，设置举报专线，明确举报投诉处理程序、办理时限和办结要求，确保举报、投诉成为企业有效掌握信息的重要途径，并将该制度及时传达至全体员工。

4、对反馈的信息及时进行跟踪处理，按规定程序开展督察督办工作，各类文件收发、登记、借阅、保管均符合制度规定，印章颁发、使用、保管及停止使用的印章收缴、封存或销毁符合规定。

5、机密信息和数据传输安全、保密。在我行系统内部所有已经连接局域网的计算机设备，严格按照网络管理的要求进行，并采取了相应措施进行了物理隔离。24小时监控制度的实施也有效强化了对计算机使用的情况的管理。我行设立有计算机安全工作领导小组，以配合行内计算机安全管理工作的开展。重要应用软件、升级软件及重要数据文件，都有专人保管；使用硬盘、活动硬盘等要求备份并异地保存，以保安全。保密载体已经按照要求进行处理，并已登记造册。

6、档案管理。档案室设施配置均符合制度规定，纳入管理的档案载体多样、门类齐全、管理规范，档案移交及时，档案的整理与保管符合规定，建立了完备的档案借阅制度，严格借阅档案的审批权限和借阅手续，设立和规范登记《借阅档案资料登记薄》。

二、内控管理工作成效及措施

1、通过组织专题知识讲座、合规文化建设大讨论、“学制度、强素质”等多种形式的教育活动，严格依法合规操作，认真履行岗位职责，倡导诚实守信、爱岗敬业、开拓创新和团队协作精神，培育全行员工积极向上的价值观和社会责任感。

2、分层签订岗位责任制。支行于年初分别与各部门签订经营目标责任制和自律责任制，各部门又相应制订并签立员工岗位责任制。通过不相容职务分离控制，形成各司其职、各负其责、相互制约的工作机制。

3、实行授权审批控制。明确各级管理人员应当在授权范围内行使职权和承担责任，对于重大的业务和事项，实行集体决策审批，着重规范财务审批、信贷资金发放、干部选拔任用、网点装修、集中采购和委托资产处置等权力相对集中的重要岗位和环节。

4、反洗钱管理。按规定设置了反洗钱岗位，认真执行大额、可疑交易及时报告制，对于系统不能直接提取的大额交易及时进行补入，及时处理可疑预警，按规定保存反洗钱档案资料。

5、实行运营分析控制。各业务部门负责人综合运用经营管理方面的信息，通过各种方法，定期开展信贷、财务等运营情况分析，发现业务经营中存在的问题，及时查明原因并加以改进。

6、建立重大风险预警机制和突发事件应急处理机制，明确风险预警标准，对可能发生的重大风险或突发事件，制定应急预案，如：支行大楼消防应急预案、运钞过程中防暴防抢预案、金库业务管理系统应急预案和＃＃支行计算机系统及设备应急方案等，进一步明确责任人员、规范处置程序，确保突发事件得到及时妥善处理。

7、继续实行会计主管委派制，增强临柜监督的权威性；实施风险经理委派制，专司其职，进一步防范化解信贷风险；配备个贷业务专职放款审核岗，减少放款环节的操作风险。

8、加强员工行为分析排查制，抓好“四项”制度的落实工作，按要求加大高管人员和重要岗位人员的交流力度，防范道德风险。

9、对干部队伍实行精细化管理，坚持一手抓业务发展，一手抓安全防范。对干部的提拔使用不仅要考察业务能力、政策水平、思想素质，更要考察制度执行意识是否浓厚，心中是否有安全经营这道防线。

10、建立内部控制的风险责任制。严格执行领导干部问责制，做到有权必有责、用权受监督、违规受追究。管理层对内部控制失效追究责任和予以处分；业务部门和分支机构应及时纠正内控存在问题，并对出现的风险和损失承担相应责任。切实履行一岗双责，引入连带责任制。

三、内控管理存在的主要问题

1、信贷业务内部控制环节：信贷档案资料有漏填、错填、缺失等现象，且移交不及时；贷前调查过分依赖企业提供的财务报表，对部份抵押物存在高估现象；贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化。贷后管理有欠缺，管理系统信息录入不及时、不准确；对贷户的货款归行率、资产负债、现金流量的异常变动等关注不够。

2、柜台业务内部控制环节：现金箱交接欠规范，未认真查验现金箱锁具完好性；个人贷款按季手工对帐单收回不及时；运营主管对预警信息核销欠及时。

3、中间业务内部控制环节：个人理财顾问档案欠完整，没有定期跟踪服务与回访记录表。

4、其他业务内部控制环节：自助设备管理员加钞、取钞完毕后，存在未打乱自助设备保险柜密码现象。基金业务要求专门保管的资料没有进行专夹保管。

四、对以前评价和检查发现问题整改情况

1、财会业务检查情况。通过检查情况来看，总体反映良好，具体表现在：各网点运营主管都较好地履行了各自的岗位职能，对上级行检查中发现的问题进行了认真整改；＃＃年营业机构岗位责任制已经详细制订；“一日三碰箱”制度、日终换人复核、双人加锁真正做到；会计核算准确，能正确使用会计科目； 存、贷款利率执行较好；金库管理得到加强；会计预警信息核销及时；临柜操作进一步规范。至8月23日共检查9次，分别为：第一季度常规监管，金库运营业务、柜员现金箱及自助设备钞箱专项检查，对帐管理专项检查，反洗钱专项检查，财政性存款风险排查，春节前查库及行长突击检查金库，“五关”管理及单位存款风险滚动式专项检查，柜面业务监管工作及系统内往来对帐检查，外汇清算业务尽职检查。共检查日期50天，发现问题9个，形成监管底稿8份。所有问题已作了整改。

2、信贷业务检查情况。1-7月＃＃支行共计进行了内部常规自律监管检查2次，接受市分行常规季度监管检查二次，市分行专项检查二次（一为贷后管理专项检查，一为个贷专项检查），组织开展了全行信贷资产风险排查一次。检查面涉及全行所有信贷资产，所有信贷从业人员。对于检查中发现的各类问题，支行各级部门高度重视，1-7月组织了由行长或主管信贷行长主持、各部门负责人相关客户经理参加的贷后管理例会7次，信贷资产风险排查等专项会议二次，检查发现的问题现已基本得到了整改，并对相关责任人进行了员工行为扣分及经济处罚。

3、零售业务检查情况：今年1－7月，我行共进行了个人业务检查2次，市分行共对我行进行了4次检查，涉及银行卡、国际业务、个人贷款、电子银行、中间业务和自律监管等方面，

4、安全保卫检查情况：1－7月我行共进行了安全保卫检查7次，接受市分行常规检查1次，消防检查1次，并邀请县消防大队进行了一次消防知识培训。

五、辖区评价期内发生案件、违章违纪和责任事故的情况

我行采取了切实有效的内控措施，内控水平得到有效提升。评价期内我行无重大案件发生，保持了二十四年安全无事故、无被骗、被盗、无刑事案件的记录。

六、进一步加强内控管理的措施和安排

1、高度重视操作风险日常管理。一是贯彻落实总行“基础管理提升年”活动和省分行精细化管理要求，主动查找、消除风险隐患；二是切实做好员工培训和合规教育。搭建多种学习平台培养临柜员工风险意识，组织全员深入学习《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》等银行规章制度，不断提高全员风险意识和责任意识。三是切实加大轮岗制度的执行力度。对网点负责人、客户经理、一线柜面人员、劳务派遣员工等重点岗位人员，要进一步落实岗位轮换制度，做到不留死角。要特别关注多次以强制休假代替轮岗、因地处偏远而长期未执行轮岗的机构，加强对轮岗执行情况的监测和考核。

2、抓好重点领域、重点岗位的风险治理。一是切实抓好重点岗位治理，突出抓好柜员、客户经理、分理处主任等关键岗位和敏感岗位人员的管理，结合当前案防形势，针对性地明确一些禁止性规定，防控好内部人员的道德风险。二是抓好临柜业务、财会、个贷和农户贷款、银行卡、电子银行、自助银行等重点领域的治理。三是切实做好问题整改。要求运营主管部门协助和指导运营主管做好薄弱环节整改和“回头看”检查工作。通过“回头看”跟踪落实、整治整改，实现金库、自助设备钞箱及柜员现金箱管理规范有序。

3、提高信贷风险管理意识，加强风险防范。一是认真做好贷前调查工作，及时掌握客户信息和动态，特别要注意贷款资料收集的真实性和完整性，对客户提供的抵押物应实地查看核实，避免某些机器设备出现重复抵押现象。二是认真做好贷后管理工作，要认真贯彻上级行信贷精细化管理办法精神，加强企业资金监管，多方细致了解客户，切实做好各项风险管理工作，对大额贷款的真实用途进行跟踪；密切关注存在隐性风险的贷款，防止不良贷款余额的反弹。认真开好每次贷后管理例会，并及时将其录入C3中。三是规范票据业务操作，严把贸易背景真实性审查关，切实防范票据业务的法律风险和合规风险。

4、抓好各种风险防控手段的有效运用。一是常态化抓好案件风险排查和员工行为管理，加大检查力度，加快检查频率，充分运用非现场检查手段，及时发现风险，有效堵塞管理漏洞。二是有效开展自律监管检查。要进一步规范业务部门自律监管行为，以专业化、流水线的方式解决操作和监管中存在的问题。各部门要定期分析研究业务自律监管过程中发现的问题，加强各条线自律监管方案的统筹协调，形成监管整体合力。三是要开好案防专题分析会，对辖内案防情况进行详细分析，对案防分析会中暴露的问题要制定有效措施，进一步提高案件防控的针对性和有效性。

银行内控整改报告篇5

某银行2015年度内部控制

自我评价情况的报告

根据*****要求，我行组织开展了2015年度内部控制自我评价工作，现将有关情况报告如下：

一、本年度内部控制评价工作的总体情况

（一）内部控制管理的主要措施及成效

2015年以来，我行各项工作紧密围绕构建“大风险、大内控”管理体系目标开展，积极培育“内控促发展，合规创价值”理念，内部控制各道防线职责更加明晰，制度体系和业务流程持续优化，信息系统管控能力日益提升，全面风险管理治理架构日趋完善，内部审计监督力度显著增强，内部控制水平进一步提高。

1.完善内控管理架构和责任机制

通过全行业务流程和管理模式优化调整，实现了“管办分离”，进一步完善了内控管理架构。各级机构与部门主要负责人为内部控制“第一责任人”，同时，在分支机构设立风险总监，协助推动风险管理工作，促进风险防范与业务经营的紧密结合；在营业部设立风险合规处，在总行各部门、各分支机构、销售中心设立内控合规岗，确保风险管理和内部控制不留死角。通过“定岗定员定编”，将内控责任与管理权限、岗位责任有机结合，切实传导落实至各机构、各部门和各岗位，打造尽职履责、共同协作的内控责任机制。

2.加强内控制度体系建设

下发了内控体系建设三年规划和内控框架手册，组织起草了个人业务标准化流程手册，推动内控制度框架体系建设和标准化建设；制定了《全面风险管理办法》、《操作风险管理办法》、《流动性风险管理办法》、《信息科技风险管理办法》、《业务连续性管理办法》、《重大风险和突发事件报告管理办法》、《员工从业禁止规定》、《员工行为排查办法》等15项基础制度，搭建了内部控制管理制度框架。

3.大力倡导内控合规文化

围绕“内控促发展，合规创价值”的基本理念，在全行范围内组织开展了“内控合规文化宣传活动”；围绕行领导“树立和深化全面风险管理理念”、“倡导风险防控文化、将业务做优做强”等要求，制定了全面落实方案，努力营造“全行讲风险、全员懂风险、全面管风险、全流程控制风险”的文化氛围。

4.加强数据质量管理

我行董事会及高管层高度重视数据质量管理和监管统计工作，在全行2015年至2017年发展规划中明确指出了数据质量管理目标，并在资源分配方面给予了充分支持。同时，以2014年监管检查发现问题整改和2015年“三定”工作为契机，逐步完善监管统计制度体系，加强监管统计团队建设，强化系统支持保障，提高数据标准化程度，加大数据报送审核及监管统计考核力度，促进了数据报送质量的进一步提升。建立了业务管理部门（各分支行）、归口管理部门、内控合规部门、审计部门四级数据质量监督、检查架构，为我行数据质量的提高奠定了坚实基础。

5.加强授权管理与控制

根据授权管理要求，强化授权管理并认真落实监管检查意见，完善了董事会对行长授权书及行长对管理人员授权书的规范文本并签署；根据我行实际情况调整了授权期限，并及时根据行内重大变化调整授权内容；适时开展授权检查，保证了总行各部门、各分支机构在授权框架下有序开展工作。在业务操作方面，通过系统管控和人工管控，实现了业务经办、复核、授权的有效分离，未发现超越授权行为。

6.优化业务工作流程

为了加强总行控制全行风险的能力，以及服务和支撑全行业务发展的能力，在本年“业务流程和管理模式的调整优化”中，确立了在总行层面实现“大风险”、“大IT”、“大审批”和“大保障”的总体思路，制定下发了7项调整后基本业务流程图（指导意见），具体包括：**业务业务，个人贷款业务，独立对公贷款业务，本地银团贷款业务，贷款意向（承诺）书业务，资金证明业务，财务条线POS、抵押物及资金管理业务。各条线、各营业机构在“2014年内部控制管理年”活动成果的基础上，根据业务发展和经营管理需要，制定或修订各类规章制度120余项，明确细化了业务政策、质量标准及操作管理规范，为有效防范风险、实施精细化管理提供了方法、依据和标准。

7.加强业务连续性管理

重检和建立了信息技术类、安全保卫类、基础设施及办公资源类、业务类、媒体危机类、流动性危机类、法律类、合规类、案件类等九大类47个应急预案，初步实现了应急预案的体系化、规范化，同时注重开展应急演练，努力提升对突发事件的应对能力；向建总行上报了灾备中心建设需求，拟申请纳入建总行统一灾备中心建设，待建总行批复后，将尽快开始实质性建设，切实提高灾难恢复能力。

8.强化考核激励约束

将公司信贷业务基础管理、客户有效投诉、会计核算及监管报表统计差错率等内部控制相关指标纳入关键业务指标（KPI）考核体系，直接与机构、部门及员工绩效挂钩，强化了内部控制实施的正向激励与刚性约束作用，提高了员工执行内部控制的自觉性和能动性。

9.提高资源配置效率

确立了符合全行战略要求、支持科学发展的资源配置导向；优化调整现有业务流程和管理模式，明确总行及分支机构的工作职责及业务流程、经营管理模式、人员管理模式和财务管理模式，充分发挥总行的管理导向性作用；合理安排财务支出结构，加强预算管理，启动成本节约项目；建立信贷投放额度核准制度和对公项目评分体系，将信贷额度分配至综合收益高、符合我行战略导向的项目，实现公司信贷资源价值最大化；在内控建设及安防建设方面，加大人力、财力、物力投入，把好人防、技防、物防关。

10.加强信息系统管控

加大内部控制和安全管控相关系统的建设投入，于本年上线了系统安全加固项目、系统集中备份项目、运维审计系统，在文件传输、报文加密、安全审计、集中备份等方面增强了系统本身的安全性；组织开展了对核心系统、个贷系统、住储系统、CallCenter系统、短信平台及企业服务总线的升级优化，进一步提高了业务处理效率和风险机控能力；加强专项技术培训和安全管理培训，定期进行预防性健康检查和主动维护，定期组织实施应急演练，认真进行信息安全检查，实现了信息系统安全稳定运行，保证了全行全年无重大安全责任事故发生。

11.加大内部审计监督力度

深入贯彻“审计服务”理念和“审计增值”理念，以风险、内控、监管为导向安排部署审计任务，全年共组织开展各类审计项目17个，审计内容涵盖了我行各主要业务单元，其中，监管统计数据质量管理审计、薪酬制度设计和执行情况审计、经营风险管理体系评估、经营机构风险评估等7个项目均为我行首次实施。审计广度、审计深度明显超出往年，审计工作量亦比上年增长了1倍以上，收到了较好审计效果。除此以外，我行还根据监管部门要求，指定审计部门牵头，风险管理部、信息技术部配合，联合开展了“信息科技外包风险审计评估与外包服务风险审计排查”和“全行信息科技风险自评测”，有效促进了信息科技风险管理水平的提升。

（二）内部控制评价工作情况

1．评价工作实施情况

2015年评价工作由我行风险与内控委员会（以下简称风控委）统一领导，风险管理部牵头组织，总行各部门、各分（支）行（以下简称“各机构”）共同参与实施；评价程序包括评价准备、评价实施、缺陷初步认定、编制评价报告四个阶段；评价过程中，综合运用了访谈、问卷调查、专题讨论、审阅资料、实地查验、抽样和比较分析等方法。

根据我行《内部控制评价管理办法》，首先成立了内部控制评价工作组，制定下发了《**银行2015年度内部控制评价工作方案》，评价工作组以风险管理部、审计部人员为主，同时吸收财务会计部、信息技术部业务骨干参加；各机构按照评价方案要求组成了评价工作团队，进行内部控制自我评价；评价工作组在各机构自评的基础上，选取财务会计部、信息技术部、天津和平支行，对相关业务进行了现场抽样测试；根据各机构自我评价、现场测试、调阅资料、调查问卷等结果，结合内外部审计和检查、总行对各机构日常监督、专项监督等情况，评价工作组深入开展了非现场分析，根据我行内部控制缺陷认定标准，形成了综合评价结论，经认定，本年评价工作中识别的设计缺陷和运行缺陷均为一般缺陷。

2．评价内容

2015年内部控制评价围绕内部环境、风险评估、控制活动、信息沟通、内部监督五要素展开，覆盖了我行**业务、个人金融、公司金融、财务会计、信息技术、风险合规管理、人力资源管理、客户服务管理、综合管理等主要业务单元及主要业务流程，重点关注了重大业务事项和高风险领域。

（1）内部控制环境方面：不断完善内控管理架构和内控制度体系，坚持依法合规经营，在管理方式上，尝试将风险嵌入整个业务经营流程，建立了既平行又垂直的风险内控交叉管理模式，并通过内控合规宣导、学习培训，进一步夯实了内控基础。

（2）风险评估方面：各类风险状况得到有效控制并处于可接受范围内。其中，信用风险总体情况较好，资产质量整体优良；操作风险管理状况良好，全年未发生重大责任事故，法律风险总体保持较低水平；流动性风险水平整体可控，一般流动性管理压力略有增大，**业务流动性趋势向好，流动性压力测试结果较为理想；声誉风险状况正常，客户投诉数量在可控范围内，投诉处理情况良好，引发声誉风险的可能较低。

（3）控制活动方面：自年初起，行领导就面向全行提出了“必须严格执行规章制度”的要求，将对规章制度的落实作为衡量机构内控执行力的重要内容，人力资源部随后组织开展了全行规章制度培训，有效促进了全员内控执行意识的提升。按照行领导要求，各机构一手抓建章立制，建立健全相应的控制制度与程序，一手抓对标准的贯彻执行及对执行情况的监督检查，努力营造“有章可循、有章必依”的内控环境，着重加强授权控制、不相容岗位分离控制、复核对账控制、重大事项报告控制、绩效考评控制、会计管理控制、预算控制、运营分析控制、记录控制等，并取得较好控制效果，保证了全行业务的平稳、健康发展。

（4）信息沟通方面：结合我行实际，建立健全了信息交流反馈机制，组织中报告关系清晰，信息交流畅通，各信息系统运行状况稳定，内外部信息处理及时，能够较好满足经营管理和内部控制需要。年内,专程邀请天津、重庆两地银监局在我行召开监管联动会议，努力促成我行与监管部门之间的持续沟通机制；严格执行建设银行子公司信息报告制度，着力加强与建设银行的信息沟通；开通行长信箱，建立信件处理流程，鼓励员工对我行业务发展和内部管理建言献策。

（5）内部监督方面：建立了多方位、多层次的有效监督检查机制。各业务管理部门加强业务自查、检查及风险排查，强化日常监督和专项监督，其中，柜面业务、系统运行安全、客户服务品质检查频率最高；办公室根据建总行统一部署，牵头开展了全行安全生产大检查；风险管理部组织实施了内部控制、操作风险与法律合规风险综合检查；审计部围绕全行中心工作，强化审计服务与支持，较好地发挥了内部审计的监督促进作用和评价建设职能。

3.内部控制问题和缺陷

2015年内控缺陷梳理和识别充分利用了内外部审计和检查成果，评价人员在对全行内控缺陷进行汇总整理的基础上，召开内控评价组工作会议对内控缺陷进行了认定，结果显示报告期识别且尚未完成整改的缺陷56个，其中内部检查和自评价识别缺陷51个，外部检查识别缺陷5个。

（1）内部检查和自评价发现的缺陷

从2015年内部检查和自评识别内控缺陷的情况看， 19个缺陷属于制度体系建设问题，15个属于执行力问题，17个属于与信息系统建设有关的问题。自评发现问题主要表现为：一是制度体系化建设任务依然艰巨。产品战略和发展规划、市场风险管理制度、外包业务管理制度等尚未建立，部分制度需要修订完善。二是制度执行力仍显不足。相当一部分员工从业时间较短，基础管理的精细化程度还不够高；三是信息系统建设尚需推进。数据挖掘、管理分析类的系统建设刚刚起步，灾备中心尚未进入实质性建设阶段。

（2）外部监管机构检查、审计发现的缺陷

本年度，我行共接受外部监管机构检查两次，具体包括：天津银监局内部控制情况现场检查、人民银行天津分行重点客户信贷信息监测系统现场检查。截止评价日尚未完成整改的外部检查发现的缺陷有5个，主要包括：尚未建立董事会履职评价机制；尚未建立流动性风险管理信息系统和压力测试数据模型，流动性风险压力测试仍以手工方式完成；市场风险管理政策和程序尚未正式发文，未定期开展压力测试；年薪制管理办法尚未出台；关键岗位人员岗位轮换管理办法尚未修订完成。

另，我行正在接受普华永道会计事务所对我行的年度审计，经确认，暂无发现问题。

（3）对内部控制缺陷的整改情况

对于报告期发现的内部控制缺陷，我行高度重视监督检查发现的问题，深入分析缺陷性质和问题成因，认真落实整改，促进了内部管理水平的有效提升。

①整改措施及效果

在梳理2015年内控缺陷情况的同时对2014年识别的内控缺陷的整改情况进行了跟踪，结果显示在“2014年内部控制管理年”梳理识别的69个内部控制缺陷中，已整改完成53个，正在整改16个。主要整改措施及效果如下：一是，启动“业务流程和管理模式优化调整”工作及“定岗定员定编”工作，加强总行控制全行风险的能力；二是，弥补制度缺失，优化业务及管理流程；三是，加强系统管控和授权控制，加固系统安全性；四是，扩大“机控”范围，进一步提高了业务处理效率和风险机控能力；五是，加强数据管理，改善数据质量；六是，加大业务培训力度，有效提升人员素质。

②正在整改问题

正在整改问题因涉及或规范、标准体系建设或人力、技术、财务资源投入，所需整改周期较长，预计于以后年度完成整改。主要包括以下三个方面：一是，部分政策、标准、规范尚需根据我行经营管理需要，以及“业务流程和管理模式优化调整”情况，分期分批逐步完善；二是，风险管理技术、工具尚需进一步改进完善，操作风险、市场风险、流动性风险管理信息系统尚未开始实质性建设；三是，某些信息科技建设尚需建总行从集团层面帮助解决，典型的如灾备中心建设问题。

二、内部控制有效性结论

我行现有内部控制设计基本满足法律法规、《企业内部控制基本规范》等监管要求、建设银行集团对子公司开展内部控制工作的管理要求，以及我行发展战略要求；控制措施及方法基本适应控制需要并得到有效执行，取得了较好的控制效果。全行员工内控意识明显增强，“全面、全员、全过程控制”以及“价值创造导向”的内控理念逐步树立，在规范管理、审慎经营的基础上实现了各项业务的健康发展，促进了各项经营目标和发展战略的顺利实现。截至目前，全年发生操作风险损失9.57万余元，不良贷款余额629万元，不良贷款率仅有万分之三点七。内外部审计检查中所发现的内部控制缺陷均为一般缺陷，未发现重大缺陷。

三、进一步改善内部控制体系建设的建议

（一）建议进一步加强对子公司内部控制评价工作的指导

作为子公司，在推进内部控制体系建设时，应与建总行在总体目标、整体框架、质量标准等方面保持高度一致。《**银行股份有限公司2015年度内部控制评价工作方案》中明确要求“境内各分支机构应根据《**银行内部控制评价操作规程(试行)》的有关规定，开展自我评价工作”，但该《规程》及2014年出台的《**银行内部控制评价办法（试行）》发文范围并不包括子公司。建议总行把内部控制评价标准、要求全面下发至子公司，以利于子公司贯彻执行，进一步提高内部控制评价能力与水平。

（二）建议进一步加强对子公司信息科技建设的支持

典型的如公共软件集中采购。为保持与建总行架构规划的一致性，我行所使用的操作系统、数据库、中间件等公共软件基本与建总行相同，但受我行业务规模所限，集中采购议价十分困难，甚至超出我行财务成本承受能力。而核心软件的正版化，又直接关系到系统开发、安全运维等各个方面，对我行业务发展和业务连续性至关重要。希望建总行能把我行的需求量纳入集中采购需求统一议价，以利于我行降低采购成本，从根本上解决软件正版化问题。

四、重大事项信息真实性、完整性声明

按照要求，我行应向2015年度内部控制评价工作组提供反映本公司重大事项的相关信息，主要包括信贷类、市场类、信息系统类、安全保卫类、案件类、声誉危机类、流动性危机类、法律合规类、重大交易类等十一类。

我行已向评价工作组提供了2015年度内，所有自查、内外部审计、监管部门检查等发现的上述信息，我们对信息的真实性、准确性、完整性负责。

银行内控整改报告篇6

加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行自己就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。下面是橙子整理的银行内控合规自查自检汇报的范文格式，欢迎阅读参考!

一、特别提示：本行公司治理方面存在的有待改良的问习题

⑴进一步加大基层机构的内控执行力;

⑵ 进一步完善董、监事会决策机制;

⑶制定、完善独立董事和外部监事津贴管理办法。

二、公司治理概况

在股份制公司设立时，就着重考虑如何依据境内外相关法律、法规构建公司治理构造并标准其运作。为此，本行设立、完善了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构，制定了符合现代金融企业管理办法要求的银行章程，明确了股东大会、董事会、监事会与高级管理层以及董事、监事、高级管理人员的职责权限，以实现权、责、利的有机结合，建立科学、高效的决策、执行和监视机制，从而确保各方独立运作、有效制衡。

(一)构建现代公司治理的组织架构。

本行根据《公司法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律、法规、部门规章的手册，设立了股东大会、董事会、监事会，选举了独立董事、职工监事和外部监事，聘请了具有丰富的商业银行工作经验和卓越过往业绩的人士担任本行的董事长、行长，选聘了副行长、风险负责人、行长助理、财务负责人、董事会秘书等高级管理人员，建立了以股东大会为最高决策机构，董事会为主要决策机构，监事会为监视机构，高管层为执行机构的有效治理机制，建立了独立董事和外部监事管理办法，引入了5名独立董事、2名外部监事和3名职工代表监事。本行董事会下设战略开展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会，各专门委员会的负责人均由董事担任，其中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会均由独立董事任主席。

⑴股东大会

股东大会是本行的权利机构，股东通过股东大会合法行使权利，遵守法律法规和公司章程的手册，不得干预董事会和高级管理层履行职责。本行的股东大会制定了明确的股东大会议事规则，详细手册了股东大会的召开和表决程序，包括通知、登记、提案的审议、投票、计票、表决结果的宣布、会议决议的形成、会议记录及其签署、公告，以及股东大会对董事会的授权原则等内容。该议事规则作为本行章程的-- ，经本行20XX年第一次临时股东大会通过和中国银监会核准后，已得以贯彻执行。

此外，本行建立了和股东沟通的有效渠道，以确保所有股东对法律、行政法规和公司章程手册的公司重大事项平等地享有知情权和参与权，确保股东大会的工作效率和科学决策，从而使投资者获得较高回报。

⑵董事会

董事会是本行的决策机构，由股东大会授权直接经营管理公司。如何确保董事会充分发挥其作用和履行其职责是公司治理的重要问习题。董事会成员15人，其中独立董事5名，执行董事2名，其中大部分董事是均具有丰富的金融业从业经验和卓越的过往业绩，而且，还有战投ＢＢＶＡ派出的董事。本行每位董事都知悉其职责，并付出了足够的时间和精力来处理本行的事务。多元化的董事构造，高素质的董事队伍，有利于董事会对重大经营事项的正确决策，有利于本行的业务开展和业绩提升。

目前，本行已初步建立了董事会组织架构和决策程序，董事会下设战略开展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、提名与薪酬委员会四个专业委员会，专业委员会于20XX年3月份开始进入正式运作阶段。四个专门委员会中，审计与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会的成员大部分是独立董事，主席由独立董事担任。

⑶监事会

监事会是本行的监视机构。本行监事会成员现有8名，其中外部监事2 名、股东监事3名、职工监事3 名。监事会制定了监事会议事规则，明确监事会的议事方式和表决程序，以确保监事会的有效监视。本行章程手册监事会依法享有法律法规赋予的知情权、建议权和汇报权，为保障监事合法权益的施行，本行及时向监事会提供有关的信息和资料，以便监事会对本行财务状况、风险控制和经营管理等情况进行有效的监视、检查和评价。

⑷内部控制管理办法

较好的内部控制是良好的公司治理的基本要素之一。为促进本行各项业务的持续安康开展，切实防范和化解金融风险，提高本行的核心竞争力，确保银行资本保值增值，本行一直本着内控优先原则持续不断地完善与改良内部控制。本行以《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监视管理法》和《商业银行内部控制指引》为指导，遵循全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，进一步优化内部控制环境，改良内部控制措施：加大内控执行的监视检查力度，有力地促进了我行各项业务的安康、平稳、安全运行。

⑸风险管理管理办法

审慎的风险管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立独立、全面、垂直、专业的风险管理体系，培育追求滤掉风险的效益的风险管理文化，施行优质行业、优质企业、主流市场、主流客户的风险管理战略，主动管理各层面、各业务的信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等各类风险。

⑹激励约束机制

本行制定了保证总分支机构的独立运作和有效制衡的一系列管理办法，通过完善等级行管理管理办法、总行部门考核管理办法、全面推行客户经理制，在总行各部门和分支机构不同层面均建立起绩效考核机制。特别是，我行逐步开始建立资本约束下的激励考核机制,在分支行开始推进以经济利润、风险调整后的收益回报为基础的考核机制，促进分支行在业务经营中树立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，自觉地优化和调整资产构造。

⑺关联交易

不标准的关联交易或关联交易陷阱是阻碍公司治理的痼疾。因此，应标准关联交易管理，有效控制关联交易风险。本行实行关联交易回避管理办法，在章程中明确手册：股东大会审议有关关联交易事项时，该事项的关联股东不得参与投票表决，其代表的有表决权的股份数不得计入有效表决总数，同时，按照公开、公正、公平的原则及相关监管要求，对关联贷款进行严格管理，并确保其满足关联贷款不得超过监管资本15%的手册。本行在上市之时，就根据需要按照有关手册处置了正常类关联贷款，目前，未向原有关联方客户新增授信，亦未开展新的关联方客户。我行针对关联贷款的相关防范措施包括：严格授信要求，关联贷款的发放条件不优于其他一般贷款;加强授信审核，关联贷款的发放必须逐笔上报总行风险管理委员会审批等。

本行明确了信息披露事务管理的第一责任人是本行董事长，本行总行各部门以及各分行的负责人是本部门及本分行信息汇报第一责任人。本行指定董事会秘书为本行信息披露的指定负责人，负责准备和递交有关监管部门所要求的信息披露文件，组织完成监管机构布置的信息披露任务，在董事会领导下负责协调施行信息披露事务管理管理办法，组织和管理信息披露事务管理部门详细承担本行信息披露工作。为进一步健全和完善信息披露的相关管理办法和工作流程规范，本行建立了行内重大信息聚集机制，从体制上完善信息披露的相关工作流程规范，为更好地履行好信息披露职责奠定了基础。

由于本行今年4月27日刚刚上市，因招股书中披露了本行20XX年度相关财务业绩情况而获得了上市地监管机关对本行20XX年年报的豁免。因此，尚未披露过定期汇报。但本行会真实、准确、完整、及时、同时、全面、公平地履行信息披露义务，不断提高透明度，保证所有的股东平等享有知情权。同时，本行也将根据上市地相关法律、法规和监管机关的要求，适时修订、完善《中信银行股份有限公司信息披露管理管理办法》。

⑼投资者关系管理

本行上市之初，就非常注重与投资者的沟通与交流，开通了投资者电话专线，在公司网站设置了投资者关系栏目，认真接受各种咨询，并开始着手建立相关规章管理办法，起草了《中信银行股份有限公司投资者关系管理管理办法》。上市以来短短的两个月内，本行领导、董秘、董事会办公室工作人员已组织、接待了大大小小几十次境内外投资机构、分析师和投资者的来访调研，通过电话、电子邮件等形式及时解答问习题，建立了和境内外投资机构的良性互动，提高了公司的透明度，得到了资本市场的好评。

(二)标准运作的保证

⑴公司章程

公司章程是本行股东大会、董事会、监事会以及董事会各专门委员会、各级管理人员标准运做的行为守则和依据。本行的公司章程是根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国商业银行法》、《国务院关于股份有限公司境外募集股份及上市的特别手册》、《到境外上市公司章程必备条款》、《上市公司章程指引》及其他有关法律、行政法规和规章而制定的，已经中国银行业监视管理委员会核准，并已通过中国证监会和香港联交所的审核。

(2)三会议事规则

根据监管机关的要求，制定了详细的《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》和《监事会议事规则》。

(3)董事会、监事会各专门委员会议事规则。

(4)制定并完善了《行长工作细则条例》，完善高级管理层的工作细则条例和规程，明确组织机构之间的职责边界，建立明晰的总结报告路线和信息沟通机制。

(5)起草了《信息披露管理管理办法》、《投资者关系管理管理办法》等公司治理配套文件。

在实际运作中，上述文件及其他相关指导性文件，共同为标准运作提供了管理办法保证。

三、公司治理中存在的问习题

中信银行股份有限公司成立于20XX年12月31日，在短短的时间里，本行公司治理构造的基本框架和原则基本已确立，公司治理走上了标准化的开展轨道。但在实际运作中，正如《关于开展加强上市公司治理专项活动有关事项的通知》所深刻指出，要真正解决公司治理形似而神不至的问习题，就须清醒地认识到自己的不足，积极学习那些较我行更早步入资本市场的同业的先进经验，取人所长，补己之短，积极探索、完善有效的公司治理。

(一)进一步完善董、监事会决策机制。

由于本行董、监事会下设各专门委员会成立时间不长，其议事规则虽已经各专门委员会审议、修订，但尚待董事会审议通过。此外，董、监事会各专门委员会的成员都是金融、财政方面的专家学者，应进一步发挥各专门委员会的专业特长，不断完善董、监事会决策机制。

(二)进一步加大基层机构的内控执行力。

我行虽旗帜鲜明地提出了合规经营理念，并大力倡导和宣传，但个别基层机构在认识上仍不到位，在处理详细业务时容易无视合规经营的问习题，一些发生在基层机构的低层次操作风险问习题还不时地困扰着我们。因此，我们将进一步加强合规体系建设，积极培育全员合规、高层合规的文化气氛，进一步加大对基层机构的检查力度，加强其内控执行力。

(三)制定、完善独立董事和外部监事津贴管理办法。

我行提名及薪酬委员会已草拟《独立董事和外部监事津贴管理办法》，以使董事认真、勤勉地履行职责。该管理办法已提交第一届董事会第六次会议审议，拟于年内实行。

四、整改措施和整改时间及责任人

序号 整改措施 整改时间 责任人

1 董事会审议通过议事规则，进一步完善董、

监事会决策机制 20XX年8月份 孔丹先生 刘崇明女士

2 进一步加大基层机构的内控执行力 20XX年年内 合规审计部

提名与薪酬委员会

五、有特色的公司治理做法

本行始终致力于构建完善的公司治理构造，并借鉴国内外先进的公司治理经验，结合本行的实际情况，在公司治理的实际运作中，采取了一些行之有效的措施，不断提升公司治理构造。

(一)内部控制管理办法方面的特色

⑴本行树立了正确的经营理念，优化了内控环境。我行在对近年实践进行总结归纳的基础上，提出了追求效益、质量、规模的协调开展，追求过滤掉风险的利润，追求稳定增长的市值，努力走在中外银行竞争的前列的经营理念，严格按照国家各项法律、法规、条例的手册和银监会的监管要求，以《商业银行内部控制指引》为指导，遵循商业银行全面、审慎、有效、独立的内部控制原则，改良内部控制措施，完善信息交流与反应机制，有效发挥内部控制的评价与持续改良机制，有力地促进了全行各项业务的安康、平稳、安全运行。

⑵本行建立了覆盖全面业务和流程规范的内部控制管理办法，包括授信业务内部控制、资金资本市场业务内部控制、会计及柜台业务内部控制、计划财务内部控制、中间业务内部控制、计算机信息系统内部控制和反洗钱内部控制等。

⑶完善内控管理机制，提高决策的科学性。本行积极探索扁平化管理，建立健全集体决策机制，通过建立并执行总、分行行长定期办公会议管理办法，履行集体决策职能，提高经营管理决策的科学性和透明度。健全了行长办公会领导下的风险管理委员会、开展及资产负债管理委员会、内部审计委员会和财务审查委员会管理办法，提高了决策的专业性。

⑷强化风险管理措施，落实全面风险管理。一方面进一步健全风险管理体系，在风险管理委员会下成立了信用风险、市场风险、操作风险三个专业委员会，建立了相应的工作管理办法，并开始履行职责。另一方面加强信贷政策管理，强化放款中心建设和贷后管理工作，并进一步加强市场风险管理，不断提升风险管理技术手段，完善贷款管理信息系统、资产负债系统、财务管理系统。

⑸加大检查、整改和处罚力度，狠抓内控执行。我行通过大规模的检查，狠抓整改率，保证了内控的执行力度。主要开展了会计大检查(覆盖面达100%)、信贷大检查(覆盖面达50%)及安全保卫大检查。通过连续的检查，大量提醒和纠正了会计、信贷业务操作和安全保卫方面的不标准操作行为，消除了风险隐患。

(二)风险管理方面的特色

本行持续采取以下多种创新性的措施，努力建立起审慎的风险管理体系：

1999年，本行进行了公司贷款流程规范改造，将大部分公司贷款业务的审批权集中到总行，并设立了从事不良贷款清收的专职清收人员职位;与麦肯锡公司合作开发了公司业务信用评级系统，并在全行推广。

20XX年，本行施行了分行信审经理总行委派制，设立了具备识别信用风险知识及经验的产品经理职位以做实授信调查，建立了放款中心以降低放款操作风险。

20XX年，本行设立了首席风险主管职位，在国内同业率先施行分行风险主管委派制。分行风险主管主持包括授信审批在内的风险管理工作，直接向首席风险主管负责并总结报告工作。

20XX年末至20XX年初，本行调整了授信流程规范，加强对授信业务的全程控制，强化风险管理的独立性：(1)由风险管理部承担审查审批职能的同时，将放款中心和贷后管理职能集中由风险管理部组织施行;(2)实行信审会集体审批制，取消了总行行长、分行行长的审批权，总行行长、分行行长仅对信审会审批通过的项目方案行使否决权;(3)设立了专职信审委员职位，推行专业审贷。在授信调查以及贷后管理中执行第一责任人管理办法，由客户经理和产品经理对授信调查和贷后管理承担第一责任。

20XX年以来，本行按照《巴塞尔协议ＩＩ》的要求，与穆迪ＫＭＶ公司合作开发了新的公司业务信用评级系统。新的评级系统按照客户类别，设计了20个可独立计量违约概率的打分模型以及一个通用的违约概率计量模型，在行业细分和违约概率的计量技术上居于国内同业前列。

20XX年，(1)本行施行优质行业、优质企业、主流市场、主流客户战略，并按行业、产品和客户调整贷款组合构造，主动管理信贷风险;(2)在总行风险管理委员会下，本行建立了专门从事信用风险、市场风险和操作风险管理的三个专业委员会，强化对三大风险的专业、集中管理;并建立了重点行业专家队伍和行外专家库，加强重点行业政策管理，逐步推行行业审贷，提高授信决策的专业水平;(3)本行开始在全行范围内推广追求滤掉风险的效益理念，并通过计算、分配基于监管资本规范的经济资本来对一级分行的业绩进行评价。

本行在风险管理体系建设上的持续努力，已经并将继续提升本行的风险管理水平，并持续改善本行的资产质量，从而有利于提升本行的资本回报能力。

(三)完善信息披露管理办法

我行作为Ａ+Ｈ同步上市的公司，深刻理解内地和香港在监管规则、监管理念等方面存在差异，在信息披露方面严格执行规范从严不从宽，内容从多不从少的原则，并根据上市地相关法律、法规及监管机关的要求，本行结合本身的实际情况，制定了《中信银行股份有限公司信息披露管理管理办法》，明确了有效的内部信息汇报、审核及披露流程规范，有助于进一步增强透明度，实现股东价值最大化。

六、其他需要说明的事项

(一)日常信息沟通手段。目前，本行通过《中信银行董监事通讯》、《中信银行资本市场动态》等方式及时向董、监事会汇报相关日常工作。

(二)股权激励计划情况的说明

本行已制定对高管的股票增值权激励方案，可否施行，目前尚未得到监管机构的明确答复。